O dinheiro está sendo reinventado rapidamente – Peter Diamandis

Todos os dias, cerca de 80% de todas as negociações do mercado são feitas por computadores. 

Os robô-consultores estão cada vez mais disponibilizando esse processo ao consumidor, economizando tempo e dinheiro como resultado.

Como os humanos não estão mais na cadeia de transações, as taxas são reduzidas, reduzindo o corte típico de 2% dos lucros (sem mencionar os incentivos de 20%) cobrado por um administrador de patrimônio, a maioria dos robô-consultores fica com cerca de 0,25%.

E a IA está se inserindo em quase todos os aspectos do mundo financeiro.

Fintechs” descreve a convergência de tecnologia e serviços financeiros, colonizado inicialmente por redes e aplicativos, ele foi então radicalizado por IA e blockchain, e agora sustenta um mecanismo de redistribuição de riqueza global.

O dinheiro está sendo reinventado rapidamente!

Bitcoin, Ethereum, DeFi, crowdfunding, etc. estão perturbando maciçamente os sistemas financeiros em todo o mundo, para evidências, basta olhar para a incrível jogada de El Salvador para tornar o Bitcoin com curso legal – o primeiro país do mundo a fazê-lo.

Hoje, discutiremos as maneiras pelas quais as redes e a IA estão reinventando o dinheiro.

Em nosso próximo blog Future of Money, veremos o desenvolvimento e o impacto do DeFi e das criptomoedas.

Vamos mergulhar.

NOTA: Hospedarei um Workshop Especial sobre Bitcoin amanhã (quinta-feira, 10 de junho) com Michael Saylor (Presidente e CEO da MicroStrategy) e Bill Barhydt (Cofundador e CEO do banco de criptografia líder Abra). 

É o fim ou é o melhor momento para comprar Bitcoin?  

E quanto à regulamentação?  

Adoção por grandes corporações e bancos centrais?

Discutiremos essas questões e muito mais

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FINANÇAS PEER-TO-PEER

Crowdfunding

Crowdfunding envolve uma rede ponto a ponto onde qualquer pessoa pode apresentar seu produto ou serviço ao mundo e solicitar financiamento.

O financiamento pode vir na forma de um empréstimo, um investimento de capital, uma recompensa ou uma compra antecipada do produto ou serviço proposto.

Desde que discuti o financiamento coletivo pela primeira vez no BOLD, o fenômeno explodiu em cena. 

O volume mundial total de crowdfunding, incluindo empréstimos peer-to-peer, foi de US $ 14 bilhões em 2019, com mais de 2.000 plataformas de acesso ao financiamento. Mas, como muitas plataformas digitais, também está experimentando um crescimento de dois dígitos. Os especialistas projetam que o financiamento coletivo chegará a US $ 30 bilhões em 2025

Em última análise, o crowdfunding democratiza totalmente o acesso ao capital, permitindo que qualquer pessoa com uma boa ideia, em qualquer lugar, receba o dinheiro de que precisa para começar. 

E nos EUA, a Securities and Exchange Commission (SEC) atualizou recentemente os regulamentos sobre o crowdfunding para torná-lo ainda mais democratizado e favorável aos empresários.

Por meio do JOBS Act originalmente aprovado há vários anos, o crowdfunding tem duas vias legais: Crowdfunding de regulamento e Regulamento A +.

Por meio do Crowdfunding Regulamentar, os empreendedores podem arrecadar dinheiro de um grupo mais amplo de investidores. Anteriormente, apenas “investidores credenciados” podiam comprar ações em uma startup (historicamente, isso significava indivíduos que ganham mais de $ 200 mil anualmente ou aqueles que têm mais de $ 1 milhão de patrimônio líquido). Mas com o Crowdfunding Regulamentar, os empreendedores podem arrecadar dinheiro com qualquer investidor com mais de 18 anos, incluindo clientes, fãs e o público em geral. 

E embora as empresas pudessem anteriormente levantar apenas US $ 1 milhão em um período de doze meses sob o financiamento coletivo regulado, a SEC aumentou esse limite para US $ 5 milhões no início deste ano.

O Regulamento A + é para empresas que buscam levantar mais dinheiro e é frequentemente considerado um “mini-IPO” – uma forma menos intensiva e mais barata de oferta pública inicial típica. Aqui também, em março deste ano, a SEC aumentou o limite que as empresas podem aumentar usando o Regulamento A + de US $ 50 milhões para US $ 75 milhões.

Com todo esse aumento de atividade, já existem empresas que oferecem portais de crowdfunding, tornando ainda mais fácil combinar o investidor médio com as empresas em busca de financiamento. Entre essas plataformas estão WeFunder, Republic e StartEngine.

WeFunder foi criado no combinador Y em 2012 e é líder de mercado. Exigindo tão pouco quanto $ 100 para entrar, a WeFunder democratizou o acesso ao investimento em ações. Além disso, arrecadou quase US $ 10 milhões para si mesma, por meio de sua própria plataforma, em um ciclo virtuoso.

A Republic foi fundada em 2016 e arrecadou quase US $ 70 milhões, fechando recentemente uma rodada da Série A de US $ 36 milhões. Eles também estão adotando criptomoedas e lançaram um token digital nativo da plataforma como parte de um acordo de participação nos lucros que beneficia o público com seus usuários.

StartEngine é o portal de crowdfunding mais antigo, tendo arrecadado quase US $ 350 milhões para mais de 500 startups. Eles também oferecem o Start-Engine Secondary, uma plataforma de negociação para os usuários comprarem e venderem títulos de empresas que levantaram capital com as vendas de Crowdfunding Regulamentar e Regulamentar A +. 

Crowdlending

Além de investir em empresas, outras formas de financiamento peer-to-peer se enraizaram.

Na troca de moeda, isso deu origem a uma empresa chamada TransferWise, agora simplesmente conhecida como Wise. Ao combinar clientes que têm, digamos, pesos que desejam transformar em dólares com clientes que desejam transformar dólares em pesos, a TransferWise está usando um aplicativo de namoro modificado para atender todo o mercado de câmbio de moeda estrangeira.

Na verdade, a empresa atingiu uma avaliação de US $ 3,5 bilhões em menos de cinco anos. Em 2017, a empresa movimentava 1 bilhão de euros por mês em câmbio. Eles agora estão se preparando para um IPO, com uma avaliação de cerca de US $ 5 bilhões, enquanto estendem suas ofertas com contas em várias moedas e serviços de negócios globais.  

Construído em redes e aplicativos, TransferWise também é um exemplo da onda de colonização da fintech. A onda radicalizada surgiu quando AI entrou em cena. 

Considere a prática milenar de “Amigo, posso pegar um dólar emprestado?” também conhecido como empréstimo ponto a ponto. Tradicionalmente, essa tem sido uma prática de alto risco – ou seja, Buddy raramente recebe seu dinheiro de volta. 

Este problema só piora com a escala. À medida que as aldeias se transformavam em cidades, as cidades se expandiam e as cidades começaram a se espalhar, a confiança da vizinhança se desfez. É aí que os bancos entram em jogo – eles adicionaram confiança de volta à equação de empréstimo.

Mas quem precisa de confiança quando há dados?

Com a IA, grandes grupos de pessoas podem se reunir, compartilhar informações financeiras e agrupar riscos, tornando-se o mercado ponto a ponto agora conhecido como “crowdlending”.

Prosper, Funding Circle e LendingTree são três exemplos de participantes em um mercado que deve crescer de US $ 26 bilhões em 2015 para US $ 559 bilhões em 2027.

Um exemplo diferente é o Smart Finance Group. Criado em 2013 para atender à enorme população sem e sem banco da China, o Smart Finance usa uma IA para filtrar os dados pessoais de um usuário – dados de mídia social, dados de smartphones, histórico educacional e de emprego, etc.para gerar uma pontuação de crédito confiável quase que instantaneamente.

Com esse método, eles podem aprovar um empréstimo ponto a ponto em menos de oito segundos, incluindo micro-empréstimos para pessoas sem banco.

E os resultados falam por si. Aproximadamente 1,5 a 2 milhões de empréstimos são feitos todos os meses por meio do Smart Finance.

INVESTIR COM IA

A IA também está causando impacto nos investimentos. 

Tradicionalmente, este jogo era jogado pelos ricos, pois é um jogo de dados. Os consultores financeiros tinham os melhores dados, mas você precisava ser rico o suficiente para pagar um consultor financeiro para acessá-los. 

E os conselheiros são exigentes. Uma vez que administrar pequenos investidores pode levar mais tempo do que grandes investidores, muitos gestores de patrimônios têm mínimos de investimento na faixa de centenas de milhares de dólares.

Mas a IA nivelou o campo de jogo.

Hoje, robô-consultores como Wealthfront e Betterment estão levando a gestão de fortunas para as massasPor meio de um aplicativo, os clientes respondem a uma série de perguntas iniciais sobre tolerância ao risco, metas de investimento e objetivos de aposentadoria e, em seguida, os algoritmos assumem o controle.

Na verdade, os algoritmos já assumiram o controle.

Conforme mencionado anteriormente, 80% das negociações do mercado são feitas por computadores. Tudo o que os robôs-consultores fizeram é disponibilizar o processo diretamente para os clientes, economizando dinheiro no processo. Em vez dos típicos 2% dos lucros (e 20% de incentivos) cobrados por um administrador de patrimônio, a maioria dos robôs-consultores leva cerca de um quarto de um por cento.

E os investidores estão respondendo. 

No mês passado, a Wealthfront tinha US $ 25 bilhões sob gestão, enquanto a Betterment estava em US $ 29 bilhões. Embora os robôs-assessores sejam usados ​​apenas por cerca de 8% do total de famílias nos Estados Unidos, as estimativas sugerem que o total de ativos sob gestão dos robo-assessores subirá para $ 2,5T em 2023, ou cerca de 10% do mercado total. 

A MORTE DO DINHEIRO

Finalmente, chegamos à nossa última categoria: usar dinheiro para pagar por coisas.

Mas já conhecemos essa história, quando foi a última vez que você jogou moedas em uma cabine de pedágio? Ou pagou em dinheiro por uma corrida de táxi? Na verdade, o Uber e o Lyft nos permitem circular por uma cidade sem carteira. Lojas sem caixa com serviços como Amazon Go e Uber Eats e mecanismos de pagamento sem carteira estão prestes a se tornar o novo normal. 

A Dinamarca parou de imprimir dinheiro em 2017. No ano anterior, em uma tentativa de expandir o banco móvel e desmonetizar a economia de mercado cinza do país, a Índia recuperou 86% de seu dinheiro. O Vietnã já estava 50% sem dinheiro em 2020. E a Suécia, onde mais de 80% de todas as transações já são digitais, prometeu se tornar a primeira sociedade totalmente sem dinheiro em 2023.

Os economistas costumam apontar que dois dos principais fatores que impulsionam o crescimento econômico são a disponibilidade de dinheiro – os estoques de que podemos recorrer – e a velocidade do dinheiro, ou a velocidade e facilidade com que podemos movimentar esse dinheiro. Ambos os fatores estão sendo amplificados por tecnologias exponenciais.

À medida que nossas transações mudam para o mundo digital, mais dados sobre hábitos de consumo podem ser coletados e enviados para algoritmos de IA que continuam a aprender com base na entrada em tempo real. Essas informações irão educar campanhas de marketing, registros de crédito e metas de investimento. 

PENSAMENTOS FINAIS

O que, exatamente, fazemos com nosso dinheiro?

Nós o armazenamos, é claro. Principalmente em bancos. Também o movimentamos, às vezes transferindo dinheiro entre empresas, outras vezes tomando emprestado ou emprestando entre pessoas físicas. Em seguida, investimos, tentando usar nosso dinheiro para crescer mais. Finalmente, como as moedas eram conchas, nós as trocamos pelas coisas que queremos.

Graças às exponenciais convergentes, cada uma dessas áreas está sendo reinventada, com bits e bytes substituindo dólares e centavos.  

E nem a economia contemporânea nem a maneira como vivemos nossas vidas serão as mesmas.

JUNTE-SE A MIM, 10 DE JUNHO

Workshop especial sobre Bitcoin:  Amanhã (10 de junho), estarei dando um mergulho profundo em Bitcoin com Michael Saylor (Presidente e CEO da MicroStrategy) e Bill Barhydt (Cofundador e CEO do banco de criptografia líder Abra). Abordaremos o estado atual do mercado de Bitcoin, questões sobre regulamentação, o que o Bitcoin significa para a economia em geral e muito mais.

RSVP  AQUI ! https://www.diamandis.com/bitcoin-workshop

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